Parte de su deuda está a punto de encarecerse
La Reserva Federal elevó su tasa de interés de referencia en un cuarto de punto porcentual el pasado 16 de marzo. Eso, a su vez, probablemente afectará las tasas cobradas en sus tarjetas de crédito.
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La tasa promedio es un poco más del 16% en este momento, según Bankrate.
El aumento no va a sacudir financieramente el mundo de muchas personas, dijo Matt Schulz, analista de crédito jefe de LendingTree.
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“El gran peligro proviene de que esto suceda varias veces más en los próximos meses y potencialmente en porciones más grandes”, dijo.
El banco central pronosticó seis aumentos más en 2022, lo que podría significar una tasa de 1,9% para fines de año. La Fed prevé tres alzas más en 2023.
Claro y Simple
La Reserva Federal comenzó a aumentar las tasas en un esfuerzo por combatir la inflación, que se encuentra en su nivel más alto en más de 40 años. A medida que suben los precios de todo, desde comestibles hasta automóviles, muchos recurren a las tarjetas de crédito para aliviarse.
Durante la pandemia de COVID-19, el 30 % de los adultos estadounidenses aumentaron la deuda de sus tarjetas de crédito, descubrió LendingTree. De ellos, el 48% citó la inflación y el 34% mencionó la pérdida de ingresos como los principales impulsores de la deuda. La encuesta en línea de 1249 consumidores, realizada por Qualtrics, se llevó a cabo del 7 al 10 de febrero.
Ya sea que se trate de facturas de tarjetas de crédito u otro tipo de deuda, como préstamos personales o facturas médicas, es bueno tener un plan para pagarlas.
DEFINA SU SITUACIÓN
Si no está haciendo un presupuesto, comience ahora, dijo Jim Wang, fundador del blog de finanzas personales Wallet Hacks.
Identifique dónde está gastando el dinero y vea si está en línea con sus objetivos, dijo. También puede revisar dónde puede haber gastos innecesarios, dónde puede recortar y cuánto, dijo.
“Presupuestar no se trata de reducir al mínimo el gasto posible, eso es tanto poco realista como insostenible a largo plazo”, dijo Wang.
“Desea encontrar áreas en las que pueda recortar un poco para ayudarlo a encontrar dinero que pueda destinar a sus deudas”.
También necesita obtener una imagen de su situación de deuda. Haz una lista de lo que debes, a quién se lo debes, tus pagos mínimos y las tasas de interés, sugiere Nicole Victoria, entrenadora de dinero y creadora de TikTok conocida como No Budget Babe.
La lista debe ir de la tasa de interés más alta a la más baja.
CÓMO EMPEZAR
Una vez que tenga su lista de deudas, elabore un plan de pago. A Wang y Victoria les gusta pagar primero la deuda con el interés más alto, conocido como el método de la avalancha.
Otra opción es comenzar primero con el saldo más bajo, para obtener la recompensa psicológica de pagar un préstamo o una tarjeta de crédito.
“Matemáticamente, el método de la avalancha te permite ahorrar más dinero y pagar más deudas en un período de tiempo más corto”, dijo Victoria.
“Sin embargo, al final del día, el objetivo es pagar su deuda, por lo que si se siente mejor con el otro método, está bien”.
Si tiene buen crédito, considere transferir su deuda de alto interés a una tarjeta de crédito con saldo cero. Muchos están ofreciendo hasta alrededor de 21 meses sin intereses, dijo Schulz de LendingTree.
Solo asegúrese de pagar el saldo y no agregarle más. También comprenda las tarifas, los plazos y otros detalles en letra pequeña antes de registrarse. Por ejemplo, a menudo hay una tarifa única por cada transferencia de saldo, alrededor del 3% al 5% del saldo.
Otra opción es transferir la deuda de alto interés a un préstamo personal de bajo interés.
NEGOCIAR
No mucha gente le pide a su compañía de tarjeta de crédito que reduzca su tasa, pero a menudo funciona. Una encuesta previa a la pandemia realizada por LendingTree en 2019 encontró que el 80% de los que solicitaron una tasa de interés más baja tuvieron éxito.
La mejor manera de acercarse a su prestamista es tener otras ofertas que haya visto, de modo que pueda enfrentar a un emisor de tarjetas de crédito con otro, aconsejó Schulz.
“Es un mercado tan competitivo hoy en día que hay una muy buena posibilidad, especialmente si tiene un crédito decente, de que trabajen con usted hasta cierto punto”, dijo.
También puede tratar de negociar sus facturas, desde el alquiler, según el lugar donde viva, hasta el cable, el teléfono y el seguro del automóvil, dijo Victoria.
Del mismo modo, si es factible, considere pedir un aumento en el trabajo. Hacer un trabajo extra también puede ayudarte a aumentar tus ingresos, al igual que vender cualquier artículo que tengas en casa.
NO ACUMULES MÁS DEUDA
Elimina la información de tu tarjeta de crédito de tus aplicaciones y tu computadora, sugiere Victoria. Luego, ponga su tarjeta en hielo, literalmente. Guárdelo en una bolsa llena de hielo y póngalo en el congelador, dijo.
“Tienes que esperar a que el hielo se derrita para obtener la información de la tarjeta de crédito”, dijo Victoria.
“Ayuda a evitar el autosabotaje y pone algo de tiempo entre usted y la decisión de comprar”.
Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Michelle Fox para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.
